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G20将批准全球首个数字普惠金融指导原则 杭州成

教育新闻 2019-01-31 11:02739网友投稿网友
摘要:9月4日-5日,全球瞩目的二十国集团工商峰会(B20)与二十国集团领导人峰会(G20)在杭州拉开帷幕。会议期间,社会各界对于峰会各项议题倍加关注,“数字普惠金融”成为焦点。

G20将批准全球首个数字普惠金融指导原则 杭州成普惠金融实践基地

华夏时报记者 刘飞 北京报道

9月4日-5日,全球瞩目的二十国集团工商峰会(B20)与二十国集团领导人峰会(G20)在杭州拉开帷幕。会议期间,社会各界对于峰会各项议题倍加关注,“数字普惠金融”成为焦点。

世界银行2015年发布的《全球金融包容性指数》显示,目前,全球仍有20亿人没有银行账号;仅有10%的人有信用卡;有贷款需求的人,仅有21%的人能通过正规金融机构获得服务;72%的成年人缺乏金融知识;传统征信体系中,有信贷记录的人不足25%;农村贷款仅占各项贷款余额的23%。

在全世界来说,普惠金融能有效减少贫困、缩小贫富差距已成为各个国家的共识。

首个数字普惠金融指导原则

中国政府2015年底发布了《关于印发推进普惠金融发展规划(2016—2020年)的通知》,到2020年,建立与全面建成小康社会相适应的普惠金融服务和保障体系,有效提高金融服务可得性,使中国普惠金融发展水平居于国际中上游水平。

中国央行副行长易纲日前曾透露,此次3份提交给G20峰会讨论的文件分别是《G20数字普惠金融高级原则》(以下简称《高级原则》)、升级后的《G20普惠金融指标体系》和《G20中小企业融资行动计划落实框架》。

其中,《高级原则》共有8项,涵盖了数字普惠金融发展中的创新与风险、法律和监管框架、数字金融服务基础设施、金融消费者保护以及数字技术和金融知识普及等内容。

蚂蚁金服总裁井贤栋解释称,《G20数字普惠金融高级原则》是该领域的第一份国际性指引文件,将加快全世界数字普惠金融的发展,特别是让发展中国家传统金融服务模式下难以覆盖的人群,得到更好而金融服务,增进老百姓的福祉。

作为此次B20峰会“金融促增长”议题组成员,铜板街创始人、董事长兼CEO何俊在接受记者采访时表示,数字普惠金融概念的提出并非偶然,近年来在移动互联、大数据、云计算等新技术的推动下,普惠金融早已迈出数字化步伐,并以其自身优势,突破传统普惠金融数十年无法企及的目标,让金融服务变得更高效、更平等、更透明,真正惠及普罗大众。

参与《G20数字普惠金融高级原则》的讨论和制定的蚂蚁金服首席战略官陈龙也表示,所谓的数字普惠金融,就是我们常理解的“互联网+”普惠金融,中国数字普惠金融的发展是值得骄傲的。

根据北京大学互联网金融研究中心发布的《北京大学数字普惠金融指数》报告显示:中国数字技术推动普惠金融发展水平5年增长5.5倍,远超传统普惠金融,惠及超过4.5亿老百姓,为大量原本难以接触到金融网点的农民、农民工、中老年、残障人士等提供了安全、便利、易用的金融服务。

“在金融方面,中国从来不是领先的。但是在数字普惠金融方面,应该说得到了世界很多国家认可。”陈龙表示,“G20会推出一个数字普惠金融的高级原则,是在向全世界发起一个倡议。”

“普惠金融的价值理念固然强调社会性,但房产税实施应该与退出调控政策相配套普惠金融不同于政策性金融,不能过度依赖财政补贴和行政措施,而是要充分发挥市场主体的力量,寻求可持续的商业模式。”B20峰会“金融促增长”议题组成员何俊表示,此次B20向G20提交的政策报告建议“借力数字技术创新发展普惠金融”,正是基于普惠金融不是靠政策而是靠技术驱动这一认识做出的。

在何俊看来,金融与科技的融合将为金融领域带来三个方面的变化。第一,移动互联彻底改变用户触达的传统方式,可以在很短时间内触达数以亿计的用户,实现了普惠的“普”字;第二,云计算提升计算的效率,极大降低了计算成本和交易成本,形成了“惠”字;第三,大数据技术解决信息不对称,让信息变得更加透明,极大提升了风险管理的能力。

杭州普惠金融实践基地

而杭州数字普惠金融的早期的实践基地,北京大学互联网金融发展指数二期调查显示,互联网金融发展指数杭州超越北上广深位列第一位。

其中培育出蚂蚁金服、铜板街、挖财、玛瑙湾等一批专注普惠金融的平台。其中蚂蚁金服从支付宝起家,创新推出退货运费险、账户安全险用户数突破1亿,成为亿级用户险种。

而在余额宝获得了巨大成功后,截至2016年6月12日,余额宝服务了2亿9千万用户,用户遍布中国所有2749个县,为用户带来了收益580亿,有效增加了普通居民家庭的财产性收入。

值得注意的是,借助移动互联网,余额宝的触角在加速向三四线城市及农村延伸,在中国农村,余额宝用户已经突破9000万。此外,网商银行和此前的蚂蚁小贷累计服务小微企业超过400万家,累计发放贷款超过7000亿元。而这又是依托于芝麻信用征信的服务的建设,其中2015年芝麻信用查询和服务超过3亿人次,为3000万没有传统借贷记录的人群提供了直观的信用评价。

同时蚂蚁保险平台2015年联合76家保险合作伙伴,推出超过2000款保险产品服务触达3.3亿用户。

而铜板街一直致力于利用技术和大数据能力,给小微企业和个人消费者,提供普惠的金融服务,四年来与合作伙伴一起高效服务了3.5万家小微企业和超过80万个人借款者。

而刚刚上线不到半年的淘粉吧理财超市“玛瑙湾”自运营以来,其平台投资总金额、注册用户数都呈现了几何式增长,注册用户数达58万,投资总金额超过15.5亿元。

但值得注意的是,技术创新在推进数字普惠金融发展的同时,也对从业机构提出额外风险防控要求,如何平衡创新与风险,成为监管和市场共同面临的挑战。

一周前,银监会等四部委出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》,明确了网贷平台定位,并依据小额分散原则,通过设置借款上限来督促平台提升风险控制能力。何俊认为,促进数字普惠金融更好地发展,除了要把握好产品和服务的风险控制能力,征信体系建设也不可或缺。

“这个限额规定需要行业内尽快建立一个统一的信息共享系统,否则目前信息不透明,很难有效识别借款人在其他平台的借款情况,在不同平台的借款限额也难以控制。”何俊在采访中表示,用大数据技术建立信息共享、数据共享的机制有利于数字普惠金融稳步推进。

回顾参与B20议题工作组讨论的过程,何俊表示,B20和G20对数字普惠金融的关注,将推动互联网金融企业回归金融本质,注重利用科技的力量谈谈投资“总结”解决传统金融行业的痛点。

“我相信,伴随着各项监管政策的正式出台,互联网金融行业将不断正规化、规范化。可以预见,一个行业高度自律、企业诚信发展、政府监管完善的体系必将形成,互联网金融也必将大跨步地迈入普惠金融时代。”何俊说道。


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